O terceiro dos sete lotes de restituição do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF) de 2014 foi depositado ontem. De acordo com a Receita Federal, R$ 1,9 bilhão será devolvido para 1,59 milhões de contribuintes, com taxa de remuneração de 3,64% – em média, deve render cerca de R$ 1,2 mil para cada pessoa. Pensando em quem tem planos que podem ser acionados por esse dinheiro, a Gazeta do Povo conversou com especialistas em finanças pessoais Fernando Agra e Emerson Fabris para listar alguns conselhos. Veja se um deles se encaixa no seu momento.
Quer viajar este ano?
Aqui está a busca: Se os preços de hotéis e passagens têm um bom desconto se comprados com antecedência, melhor aproveitar. “Os preços tendem a ser menores e vale muito à pena”, diz o economista Fernando Agra. No caso de passagens aéreas, certifique-se de que a jornada não será prejudicada por uma remarcação – infelizmente, muito comum no caso de bilhetes adquiridos com antecedência. Se isso acontecer, lembre-se que o passageiro tem o direito de escolher entre os horários disponíveis, que devem ser informados. Se os descontos não fizerem a diferença, coloque o dinheiro na poupança.
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Quer reduzir suas dívidas?
Não é de admirar: com altas taxas de juros, como cartão de crédito e cheque especial, deve ser uma prioridade em qualquer orçamento. A orientação é para a negociação, uma regra de ouro no mercado financeiro. “Peça para um bom desconto para a quitação da dívida”, diz Emerson Fabris. Já Fernando Agra aconselha a liquidas o quanto antes as dívidas fora de controle – em que a prestação não cabe mais no seu bolso, por exemplo. Quem está endividado, mas em dia, e tem certeza de que ele vai estar assim nos próximos meses, pode usar a restituição para planos de consumo.
Quer começar a investir no mercado de ações?
A questão é controversa: que não sabe nada sobre o mercado de ações deve considerar fazer um curso antes, diz o consultor Emerson Fabris. “Alguns corretores podem montar uma carteira com um investimento inicial de R$ 1 mil. Mas se você investir em seu próprio país é bom se preparar para não perder esse capital” alertas. Fernando Agra já estima que o ano não seja propício para investimentos de risco, apesar de um monte de gente dizer que é interessante levar os títulos em baixa. “Nos últimos 20 anos, acumulou a bolsa perdida na rentabilidade de diversos fundos de renda fixa”, diz ele.
Quer pagar impostos no início do ano de uma só vez?
O ideal, diz Fernando Agra, é começar a planejar desde janeiro separando uma fatia de salário inteiro do mês para aproveitar os descontos de apenas dimensões. “Para aqueles que não fazem essa disposição, eu aconselho você a aplicar o reembolso para pagar impostos e de resgate à vista”, explica. Emerson Fabris é mais pragmático: segundo ele, o destino da restituição desse período deve ser uma conta poupança.
Quer mudar de carreira, emprego ou se aposentar?
Para Fernando Agra, este plano não deve incluir o investimento em planos de previdência privada. “Só os bancos ganham com ela. Os custos são enormes e eles basicamente estão comprando títulos do governo”. O economista argumenta que o investidor pode comprar títulos do governo, com custos mais baixos, o site do Tesouro Direto (www.tesourodireto.com.br). Agora, quem corre o risco de ficar desempregado deve ser cauteloso. Emerson Fabris e Fernando Agra concordam que aplicações conservadoras é a melhor solução.
Quer empreender?
É um plano grandioso para a restituição. Mas Emerson Fabris diz que a trama pode ajudar a dar o pontapé inicial em microempresas. “Depende do negócio. Dinheiro pode ajudar a comprar equipamentos e matérias-primas para iniciar a fabricação de doces caseiros, ou para investir em design e embalagem”, exemplifica. Fernando Agra avalia que o valor é muito pequeno, então a ordem é poupar ou investir em qualificação.
